日前，商務(wù)部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商務(wù)和金融協(xié)同 更大力度提振消費(fèi)的通知》（下稱《通知》），圍繞商品消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)、新型消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域，提出11條政策措施，指導(dǎo)地方及金融機(jī)構(gòu)深化協(xié)同，推動(dòng)惠民生與促消費(fèi)深度融合。

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將“堅(jiān)持內(nèi)需主導(dǎo)，建設(shè)強(qiáng)大國內(nèi)市場”列為明年經(jīng)濟(jì)工作首要任務(wù)，提出“引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加力支持?jǐn)U大內(nèi)需”。《通知》的出臺，正是落實(shí)會(huì)議精神的關(guān)鍵部署，通過“商務(wù)+金融”深度協(xié)同，破解消費(fèi)潛力釋放瓶頸。

《通知》從機(jī)制協(xié)同、重點(diǎn)領(lǐng)域、工具創(chuàng)新、落地對接四個(gè)維度，構(gòu)建起商務(wù)引導(dǎo)、金融支撐、多方參與的良性消費(fèi)生態(tài)。

在機(jī)制協(xié)同上，《通知》首次在部委層面搭建商務(wù)與金融常態(tài)化協(xié)作框架，核心是破除部門壁壘，實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。《通知》明確要求地方建立協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)政策銜接、信息共享；鼓勵(lì)各地推出專項(xiàng)方案，探索“財(cái)政+商務(wù)+金融”組合拳，運(yùn)用融資擔(dān)保、貸款貼息等工具，結(jié)合數(shù)字人民幣智能合約紅包等創(chuàng)新手段，形成立體化政策資金支持體系。

在重點(diǎn)領(lǐng)域支持上，政策精準(zhǔn)覆蓋消費(fèi)全鏈條與新業(yè)態(tài)，體現(xiàn)出系統(tǒng)性與前瞻性。在商品消費(fèi)領(lǐng)域，減免汽車以舊換新貸款違約金，支持內(nèi)外貿(mào)一體化，推動(dòng)優(yōu)質(zhì)外貿(mào)產(chǎn)品入市；在服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域，創(chuàng)新構(gòu)建“1+N”政策體系，首次運(yùn)用服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款工具開展定向激勵(lì)；在新型消費(fèi)領(lǐng)域，重點(diǎn)支持“人工智能+消費(fèi)”“IP+消費(fèi)”模式，擴(kuò)大消費(fèi)積分應(yīng)用。同時(shí)，政策聚焦全譜系消費(fèi)場景，從國際消費(fèi)中心城市到“一刻鐘便民生活圈”，均提供集成化金融服務(wù)。

在金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新上，突出數(shù)字化、普惠化、便利化導(dǎo)向。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適配互聯(lián)網(wǎng)、社交電商的業(yè)務(wù)模式，拓寬線上渠道；引導(dǎo)服務(wù)下沉，針對縣域、農(nóng)村市場開發(fā)專屬貸款產(chǎn)品，觸達(dá)“長尾”客戶；優(yōu)化入境支付服務(wù)，完善分期付款、數(shù)字人民幣等支付方式，提升消費(fèi)便利性。

在落地執(zhí)行上，《通知》強(qiáng)調(diào)“政金企”高效對接，打通政策傳導(dǎo)“最后一公里”。地方商務(wù)部門需建立消費(fèi)重點(diǎn)項(xiàng)目清單并共享給金融機(jī)構(gòu)，依托融資信用平臺促進(jìn)信息互通。金融機(jī)構(gòu)要深度參與地方促消費(fèi)活動(dòng)，推出專屬產(chǎn)品與專場服務(wù)，構(gòu)建“政府+金融機(jī)構(gòu)+商家”協(xié)同格局。此外，政策明確加強(qiáng)典型案例推廣，強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，引導(dǎo)理性消費(fèi)。

落實(shí)《通知》要求，需各地各部門堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向與問題導(dǎo)向，提供定制化、差異化服務(wù)，切實(shí)降低消費(fèi)門檻，增強(qiáng)居民消費(fèi)能力。

地方商務(wù)主管部門要當(dāng)好“牽頭人”與“聯(lián)絡(luò)員”。建立本級協(xié)調(diào)機(jī)制，梳理消費(fèi)重點(diǎn)企業(yè)、項(xiàng)目形成“白名單”，并推送至金融機(jī)構(gòu)。搭建促消費(fèi)平臺，為金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)專屬方案提供場景與數(shù)據(jù)支持，并同步推進(jìn)消費(fèi)領(lǐng)域信用建設(shè)。

金融管理部門要做好“引導(dǎo)員”與“督導(dǎo)員”。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好政策工具，制定實(shí)施細(xì)則與考核指引，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下創(chuàng)新產(chǎn)品，對服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)給予監(jiān)管評價(jià)傾斜。建立融資專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測體系，及時(shí)疏通融資堵點(diǎn)。

金融機(jī)構(gòu)要扛起“主力軍”與“創(chuàng)新者”責(zé)任。總部要出臺專項(xiàng)落實(shí)文件，明確資源傾斜、產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限等措施。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)對接地方商務(wù)部門，深入商超、商圈、企業(yè)開展精準(zhǔn)服務(wù)；針對汽車家電換新、文旅康養(yǎng)等領(lǐng)域，開發(fā)場景化、免抵押、線上化專屬產(chǎn)品；依托金融科技優(yōu)化審批流程，實(shí)現(xiàn)對小商戶與“長尾”客戶的精準(zhǔn)滴灌。

地方政府要發(fā)揮“保障者”與“集成者”作用。統(tǒng)籌各類政策，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、落實(shí)貸款貼息，放大政策杠桿效應(yīng)。努力打造金融促消費(fèi)示范項(xiàng)目，形成可復(fù)制經(jīng)驗(yàn)。強(qiáng)化部門考核，建立通報(bào)督導(dǎo)機(jī)制，確保政策落地見效。

總之，“協(xié)同”與“下沉”是《通知》的核心。各部門需打破慣性思維，從完善協(xié)作機(jī)制入手，將政策紅利通過具體的金融產(chǎn)品與服務(wù)，精準(zhǔn)輸送至有需求的企業(yè)與消費(fèi)者手中，為提振消費(fèi)注入持久動(dòng)力。

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